ביטוח חיים

כאשר אנו מרכיבים לעצמנו תמהיל של מוצרים פנסיוניים, ברוב המקרים אנו מתייחסים ל-3 אירועים מרכזיים :

• המקרה הראשון ( והרצוי ...) הוא שנאריך חיים ונגיע בריאים לגיל הפרישה . במקרה כזה היינו רוצים לדעת שחסכנו מספיק בכדי שנוכל לפרוש מעבודה ולהינות מחיי פרישה איכותיים ושלא נאלץ לרדת ברמת החיים לה הורגלנו.
• האפשרות השניה היא שחלילה לא נוכל לעבוד כתוצאה ממחלה או מתאונה . במקרה כזה חשוב לנו לדעת שקיים מקור אחר , אשר יחליף את הכנסתנו מעבודה , יאפשר לנו חיים בכבוד למרות הנכות , יאפשר המשכיות ברמת החיים שלנו ושל משפחתנו ואפילו ידאג במקומנו להמשכת החיסכון לפרישה שלנו.
• המקרה השלישי הוא מקרה של מוות בגיל מוקדם חלילה . במקרה כזה חשוב לנו לדעת שמשפחתנו תוכל להתקיים כלכלית גם לאחר מותנו , כלומר שלאובדן הרגשי שלו אין תחליף לא ייתווסף גם אובדן כלכלי של פרנסתנו , אשר יגרום לירידה ברמת החיים של המשפחה שהותרנו אחרינו ואולי אף ידרדר אותה למצוקה כלכלית קשה.

המכשירים הכלכליים העומדים לרשותנו:
כדי להתמודד עם האירועים המוזכרים מעלה עומדים לרשותנו מס' מכשירים כלכליים אשר המחוקק אף מעודד אותנו לרכשם וזאת ע"י מתן הטבות מס , ואלו הם:

1. קרן פנסיה
2. ביטוח מנהלים
3. קופת גמל
4. ביטוח חיים ללא מרכיב חיסכון

שלושת המוצרים הראשונים יכולים לבוא במסלול לשכירים או לעצמאים וכמובן שניתן לשלב ביניהם בבניית הגנה מתאימה ללקוח.
המחוקק הגדיל לאחרונה בצורה משמעותית את מרחב הטבות המס אותן ניתן לנצל – בין אם אתה עצמאי , שכיר רגיל או בעל – שליטה בחברת מעטים.
ניצול אופטימלי של הטבות המס דורש תכנון מדוקדק של אפיקי ההפקדות וסכומיהם ותלוי בהכנסות ובהפקדות למוצרים שכבר נרכשו קודם לכן . אין התכנון דומה מאחד לשני , כך שאין מקום להרחיב בנושא כאן אלא בפגישה אישית.
המוצר הרביעי – ביטוח חיים ללא מרכיב חסכון , נועד בעיקר לתת כיסוי ביטוחי ל – 2 הסכנות – מוות ונכות . מוצר זה מתאים לכאלו אשר אינם יכולים בשלב זה של התפתחותם העסקית להפריש גם סכומים לחסכון (עצמאי בתחילת דרכו , שכיר שמעבידו לא מפריש עבורו כספים ואין לו יכולת להפקיד בעצמו וכדו' ) , או שמעדיפים מסיבותיהם שלהם לחסוך כסף באפיקים אחרים מבלי לנצל את הטבות המס .

לקביעת פגישת ייעוץ - צור קשר